Zach Perret, Mitbegründer und CEO des 12 Jahre alten Unternehmens Plaid, trat im Juni bei der jährlichen Kundenkonferenz auf. Gekleidet in Schwarz und mit schulterlangem blondem Haar, vermittelte er Optimismus für die Fintech-Branche. "Die Fintech-Optimierung geschieht überall", erklärte er, obwohl er sich der Herausforderungen bewusst ist, vor denen Plaid steht, während er das Unternehmen für einen möglichen Börsengang im Jahr 2026 vorbereitet.

Perret plant, Produkte zu entwickeln, indem er die umfangreichen Daten, die Plaid von mehr als 100 Millionen Verbrauchern sammelt, nutzt. Die drei neuen Geschäftsfelder umfassen Kreditrisikoanalysen, Betrugsprävention und Pay-by-Bank-Transaktionen, wobei Plaids bestehendes Netzwerk ihm einen Wettbewerbsvorteil verschaffen könnte.

Perret räumt ein, dass die gleichzeitige Einführung aller drei Bereiche ambitioniert ist. "Stellen Sie sich eine grosse Schlange vor, die einen Elefanten frisst. Und dann sehen Sie diesen Elefanten, der langsam verdaut wird, während er durch die Schlange geht. So haben wir es gemacht," sagt er.

Obwohl Plaid im Jahr 2023 nur ein Umsatzwachstum von 12% erzielte, bleibt es mit 308 Mio. US-$ Umsatz auf Kurs für 20% Wachstum im Jahr 2024. Das Unternehmen ist zwar noch nicht profitabel, reduziert aber seine Verluste und hat derzeit etwa 140 Mio. US-$ in der Kasse.

Plaid wird derzeit mit einer Bewertung zwischen 3,8 Mrd. US-$ und 8 Milliarden US-$ eingeschätzt. Die CEO eines anderen Fintech-Einhorns fasst die Fragen rund um Plaids Zukunft zusammen: "Ist es ein Unternehmen, das in einem stabilen Markt 300 bis 400 Mio. US-$ Jahresumsatz macht? Oder ein Unternehmen, das Milliarden an Umsatz erzielt?"

Perret und Hockey, die als Junior Consultants bei Bain in Atlanta zusammentrafen, hatten 2012 ein Personal Finance-Tool entwickelt, das sich als Flop erwies. Sie wendeten sich dann dem Softwarebereich zu, der den Verbrauchern den schnellen Geldtransfer von traditionellen Bankkonten zu Fintech-Anwendungen ermöglicht.

Plaid hat sich durch die Erhebung von 1 US-$ pro neu verknüpften Bankkonten einen Namen gemacht und hatte einige Schwierigkeiten mit Banken, die gegen die Scraping-Techniken des Unternehmens waren. Diese wurden zwar zunehmend durch Daten-Sharing-Vereinbarungen ersetzt, aber die Beziehungen zu Banken bleiben angespannt.

Um die Wachstumsstrategie voranzutreiben, setzt Plaid auf cash flow underwriting, das die Kreditwürdigkeit der Verbraucher anhand ihres Einkommens und ihrer Ausgaben analysiert. Darüber hinaus bietet Plaid neue Lösungen zur Betrugsbekämpfung an, die in einem Markt, in dem Verbraucher 10 Mrd. US-$ an finanziellen Betrügereien verloren, stark nachgefragt werden.

Perret hat die letzten Jahre als herausfordernd beschrieben, aber er bleibt optimistisch: "Ich glaube, dass Banken die grössten Fintechs sind und in diesem Sinne das Beste für die Verbraucher tun können. Daher sind wir sehr engagiert, um langfristige Beziehungen zu Banken aufzubauen."

Mit diesen Ambitionen und Strategien könnte Plaid bereit sein, den nächsten Schritt in seiner Unternehmensgeschichte zu gehen.

Text: Jeff Kauflin
Foto: Wikimedia Commons